「フィンテックってなに？」
「フィンテックを活用すると、日常生活が便利になるって本当？」
「フィンテックサービスはどんなものがあるの？」
こんな疑問を抱えていませんか？
時代の変化に追いつけず、新しい分野への理解が遅れてしまうケースは多くあります。日本のフィンテック市場は2023年に3兆円以上の規模に達し、2032年には11兆円以上になると予測されています。
この記事では、
- フィンテックの用語説明
- 日本のフィンテックサービス事例7選と企業例
- 世界のフィンテック企業
- フィンテック導入への課題
をお伝えします。具体的なフィンテックサービス例から世界のフィンテック企業まで分かるようになりますので、ぜひ最後までお読みください。
フィンテックとは、金融と技術を合わせた造語
フィンテック（FinTech）とは、「Finance（金融）」と「Technology（技術）」を組み合わせた言葉です。フィンテックという言葉は、アメリカでは2000年代前半から使われていました。
金融サービスにIT技術を取り入れることで、お金のやりとりが便利で簡単になります。身近なフィンテックの事例では、キャッシュレス決済や家計簿アプリ、クラウドファンディングなどがあります。
上場しているフィンテック企業は日本国内だけでなく世界中に多く存在し、年収も高い傾向です。具体的にどんなフィンテックサービスやフィンテック企業があるのか、これから詳しく見ていきましょう。
フィンテックの主なサービス例7選と企業例
フィンテックは、私たちの日常生活に広がっています。身近なフィンテックサービス事例を7つと、日本のフィンテック企業例を紹介します。
- キャッシュレス決済｜PayPay
- 仮想通貨（暗号資産）｜Coincheck
- 資産運用・ロボアドバイザー｜ウェルスナビ
- クラウド会計ソフト｜freee会計
- 個人財務管理（PFM）｜マネーフォワードME
- クラウドファンディング｜CAMPFIRE
- ソーシャルレンディング｜Funds
キャッシュレス決済｜PayPay
スマホだけで簡単に支払いができるキャッシュレス決済は、フィンテックサービスの代表例です。QRコードやバーコード決済があり、フィンテック企業としてPayPayや楽天ペイなどが挙げられます。2001年に開始した交通系ICカードのSuica、2004年に普及したおサイフケータイもキャッシュレス決済です。
現金を必要としないキャッシュレス決済は、幅広い世代の人に利用され、今後も拡大していくでしょう。
仮想通貨（暗号資産）｜Coincheck
ビットコインなどの仮想通貨（暗号資産）は、世界中で使えるデジタルなお金です。ブロックチェーン技術により改ざんされにくいため、日本では投資商品として注目されています。仮想通貨は支払い方法の一つとして、利用されている国もあります。
フィンテック企業の例では、CoincheckやbitFlyerが有名です。インターネット上でやりとりできる仮想通貨は、フィンテックサービスの一つです。
資産運用・ロボアドバイザー｜ウェルスナビ
AIが自分に合った資産プランを提案してくれるロボアドバイザーは、フィンテックサービスの事例のひとつです。具体的なフィンテック企業としてウェルスナビがあります。国内のロボアドバイザーの中で預かり資産が最も多いウェルスナビは、2024年時点で1兆2,000億円を突破しました。
他にも株式会社FOLIOが運営するROBOPROは、AIが判断しアメリカのETFを最適な投資配分にします。各銀行や証券会社では資産運用を自動化・最適化するサービスを提供しています。専門知識がなくても少額から手軽に始める資産運用として、ロボアドバイザーは今後も人気を集めるでしょう。
クラウド会計ソフト｜freee会計
フィンテックサービスの一例であるクラウド会計ソフトは、経理業務の負担を減らします。クラウド会計ソフトを使えば、請求書の管理や帳簿作成を効率よく進められるからです。
具体的なフィンテックサービス例として、freee会計やマネーフォワードクラウドがあります。銀行口座やクレジットカード、税務署とリアルタイムに情報共有できるため、個人事業主の確定申告に使われています。
クラウド会計ソフトやプランにより可能な経理業務は異なるため、目的に合わせた会計ソフトを選択しましょう。
個人財務管理（PFM）｜マネーフォワードME
PFM（Personal Financial Management）は、個人財務管理のフィンテックサービスです。お金の流れを見える化するツールとして人気を集めています。
銀行口座やクレジットカードと連携すれば、家計簿を簡単に作成可能です。具体的にはマネーフォワードMEやZaimなどの家計簿アプリがあります。レシートを撮影すれば家計簿を作成できるなど、アプリによって機能はさまざまです。
クラウドファンディング｜CAMPFIRE
個人がプロジェクトに少額から寄付できるクラウドファンディングは、フィンテックサービスの一例です。
クラウドファンディングの中で国内最大のCAMPFIREがフィンテック企業として挙げられます。他には日本初クラウドファンディングサイトのReadyforがあります。
個人の支援だけでなく、パナソニックやソニーなどの大手企業もクラウドファンディングとして成功した事例がは珍しくありません。
商品の割引やお礼の品をもらえることも多く、クラウドファンディングは個人が楽しみながら支援できる仕組みとなっています。
ソーシャルレンディング｜Funds
ソーシャルレンディングとは、「資金を借りたい企業」と「運用したい個人」をマッチングするサービスです。企業は銀行を仲介せずに、低コストで資金調達できます。投資初心者でも少額から企業への融資に参加でき、利息を得られるのが特徴です。
フィンテックサービスの例として、FundsやCrowd Bankがあります。ソーシャルレンディングは個人の資産運用の一つとして注目を集めています。
世界のフィンテック企業例
欧米では個人の決済や資産管理がより便利になるフィンテックサービスが次々と登場しています。世界のフィンテック市場は2023年に2,947億米ドルに達し、2032年には1兆1,521億米ドルに達すると予測されています。今後も成長が期待される世界のフィンテック企業を見ていきましょう。厳選した以下3社を紹介します。
- PayPal（ペイパル）
- Stripe（ストライプ）
- Klarna（クラーナ）
PayPal (ペイパル)
PayPalは、1998年にアメリカで設立されたオンライン決済サービス企業です。オンラインショッピングだけでなく、個人間の送金や集金にも利用されています。銀行口座やクレジットカードを事前に登録しておけば、支払い時にカード番号や個人情報を知らせる必要がありません。
安全で便利な決済システムとして、世界で3億人以上が利用しています。
Stripe（ストライプ）
Stripeは、2011年にアメリカで設立されたビジネス向けのオンライン決済サービス企業です。Stripeは135以上の通貨と支払い方法に対応しており、グローバルに展開するビジネスのサポートとして注目されています。GoogleやAmazonなどの大手からスタートアップに至るまで、100万を超える企業に導入されています。
Klarna（クラーナ）
Klarnaは、2005年にスウェーデンで設立されたフィンテック企業です。ヨーロッパで最大規模の銀行の一つであり、1億4,700万人に利用されています。後払いに決済のKlarnaは、商品購入後に支払い時期と支払い方法を選べるのが魅力です。
上記で紹介したStripeでは、Klarnaを導入して柔軟な支払い方法を提供しています。フィンテック企業が別のフィンテックサービスを活用することで、利用者はさらに便利になるでしょう。
フィンテック導入の課題
フィンテックは簡単に使える便利なサービスです。しかしお金や個人情報を扱うため、安全性について理解しておく必要があります。フィンテックを使用する上で知っておきたい課題を3つ紹介します。
- セキュリティ対策への課題
- 法律面への課題
- 普及に向けた課題
セキュリティ対策への課題
フィンテックはオンライン上での取引が基本となるため、サイバー攻撃や不正アクセスによる情報漏洩の注意が必要です。多くのフィンテックサービスでは二段階認証・生体認証などの強固なセキュリティ対策が導入されています。
利用者自身も以下の対策をする必要があります。
- パスワードを使い回ししない
- 届いたメッセージのリンクからログインしない
- 公式サイトやアプリからログインする
万が一個人情報や資産データが漏洩すれば、金銭的な被害だけでなく、企業にとっては社会的信用の損失にもつながります。フィンテック企業が推奨するセキュリティ対策は必ず取り入れましょう。
法律面への課題
フィンテックは技術革新のスピードが速いため、法律や制度の整備が追いつかない場合があります。例えば新しい投資商品が登場した際、どの金融取引法にあたるかの判断は簡単ではありません。
金融庁を中心にガイドラインや法整備が勧められていますが、上記のようなグレーゾーンの選別には時間がかかります。信頼できる事業者を選んだり、金融庁の最新情報に目を通したりするなど、サービス利用者にも金融リテラシーが求められます。
普及に向けた課題
高齢者やITに不慣れな人にとって、フィンテックサービスの操作や理解が難しいと感じるケースは多くあります。聞き慣れないフィンテック企業のサービスを利用することに、抵抗を感じる人もいるでしょう。
フィンテック企業が利用者に対し、分かりやすい設計やサポートを充実させることが不可欠です。フィンテックサービス利用者も、少額から試してみるなど無理のないスタートが安心につながります。
フィンテック事例を知って、上手に活用しよう
フィンテックは私たちの生活で使われている身近な存在です。スマホ1つでお金の管理や支払い、投資ができるフィンテックサービスの影響で、暮らしはより便利で快適になっています。
一方でセキュリティ対策や法規制、普及に向けた課題は少なくありません。しかし注意点を理解して利用すれば多くのメリットを受けられます。
フィンテックは日本国内だけでなく、世界的に注目を集める分野です。変化の速い時代だからこそ、新しいツールに柔軟に対応し、金融リテラシーを高めることが重要です。信頼できるフィンテックサービスを選び、自分に合った形で賢く活用していきましょう。
よくある質問
フィンテックは安全に利用できるのか？
多くのフィンテックサービスが、高度なセキュリティ対策を導入しているので、安全に利用できます。例えば二段階認証や生体認証、暗号化通信などが使用され、不正アクセスのリスクは低くなっています。
パスワードの使い回しを避けたり、公式サイトからログインしたりするなど、利用者側も対策が必要です。
フィンテックは金融業界以外でも活用されているのか？
フィンテックは金融以外の分野にも活用が広がっています。例えばECサイトでの後払い決済や、行政サービスのオンライン化など活用分野はさまざまです。農業、教育、医療などのあらゆる業界で、フィンテックの活用が期待されています。
信頼できるフィンテックサービスはどうやって選ぶのか？
信頼性のあるフィンテック企業が提供するサービスなのかを確認することがポイントです。
- 金融庁や総務省などの公的機関に登録されているか
- 運営体制が明示されているか
口コミやレビューだけでなく、公式サイトや問い合わせ対応の有無など、総合的に判断しましょう。
